“互聯(lián)網金融”未來路在何方？

說到互聯(lián)網網站開發(fā)金融,在于當前的互聯(lián)網網站開發(fā)熱潮之中,“互聯(lián)網金融”儼然成為了一個“筐”,大家什么都往里邊裝,最終成為了一個任人打扮的小姑娘,大家都從里邊找題材、說故事,這個“大家”既包括創(chuàng)新者、追隨者、變革者,當然也包括投機者和別有用心者。這本書的主旨就是回到互聯(lián)網網站開發(fā)金融,乃至金融業(yè)本身的演進歷程中去,回歸其初心,梳理其發(fā)展的邏輯,為認識當下的亂象,探尋未來的出路,完善現(xiàn)有的監(jiān)管指出方向、提供借鑒。

1、網銀的邏輯

通常而言,用戶習慣于把貸上商業(yè)銀行與互聯(lián)網網站開發(fā)金融對立起來思考,這種思考角度是錯誤的,像歷次信息技術變革一樣,銀行本身是浪潮之巔的弄潮兒:70年代業(yè)務電子化,提升了后臺效率;90年代銀行網絡化,促進了銀行向零售業(yè)務的轉型,不過“存貸匯”中的“貸”仍然是未征服的堡壘;錢牛牛當前互聯(lián)網貸上金融浪潮,網錢絡銀行通過大數(shù)據(jù)挖掘,覆蓋更多長尾市場。

2、互聯(lián)網金融的邏輯

互聯(lián)網網站開發(fā)金融貸上只不過是人類貿錢易活動與金融活動在網絡世界的重演,其本質仍然是金融。因此,與金融的根本目的相一致,互聯(lián)網網站開發(fā)金融也是的促進資金融通。通常而言,資金融通的痛點在于信息的不對稱,但是互聯(lián)網金融的創(chuàng)新之處正在于通過大數(shù)據(jù)的充分運用,較為有效地解決了信息不對稱的問題。

3、監(jiān)管的邏輯

監(jiān)管與創(chuàng)新之間,如打鼴鼠游戲般螺旋上升,形成“金融創(chuàng)新螺旋”,這是金融監(jiān)管的永恒主題。“金融創(chuàng)新螺旋”本質反映的是金融壓抑與防范風險的張力。產生互聯(lián)網網站開發(fā)金融亂象的根源在于角色的異化。以P2P為例,P2P公司本來是撮合者的角色,但受賺取利差的誘惑,放棄自身定位,拋棄收取服務傭金這一賺錢相對不快的盈利模式,直接參與金融業(yè)務,從平臺者,錢牛牛走向銀行化,進而貸上冒險錢化、“旁氏化”、最終“跑路化”。從監(jiān)督管的角度,解決問題的關鍵,在于使其回歸純中介的定位。

總的來說,書中四個方面的內容,既相互獨立,自成一體;又層層遞進,彼此呼應。忙碌者大可以找感興趣的話題直接切入看,也可以從頭到尾,構建邏輯的框架。對于新人,這是本搭框架,打基礎的快速入門書;對于老鳥,這是本理思路,找啟發(fā)、防歧途的實戰(zhàn)書。

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